¿Su sueño de jubilarse incluye viajar por el mundo, disfrutar de momentos de tranquilidad con familiares y amigos o jugar al golf todos los días? Sea cual sea su visión de la jubilación, necesita fondos para vivir su mejor vida.
La buena noticia es que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Con planificación y organización, puedes determinar cuánto necesitas ahorrar y encaminarte por el camino correcto.
Cuando se trata de planificar la jubilación, los inversores se preguntan: "¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?". En general, los expertos financieros dicen que se necesita el 80% de los ingresos previos a la jubilación para mantener un estilo de vida similar, pero esa no es una regla inmutable. Algunas personas tienen grandes planes que requerirán mucho dinero en efectivo, mientras que otras pueden vivir modestamente.
Si desea vivir a lo grande, es posible que necesite el 100 % de los ingresos previos a la jubilación. Si está reduciendo su tamaño o ha pagado su hipoteca, es posible que no le falte más del 80 %.
Para ayudarle a orientar sus cálculos, repasemos algunas consideraciones.
¿Has estado ahorrando?
Algunos inversores astutos empiezan a ahorrar dinero para la jubilación cuando tienen entre 20 y 30 años, pero muchos estadounidenses esperan más. ¡No hay problema! Nunca es demasiado tarde.
Si su empleador ofrece un plan de inversión 401(k), regístrese y comience a depositar dinero en la cuenta. Algunas empresas igualan las contribuciones, así que consulte con sus representantes. Dado que las cuentas 401(k) toman dinero antes de impuestos de su salario, es una opción inteligente maximizar sus contribuciones.
Otra opción es abrir una cuenta de jubilación individual, o IRA , que es una cuenta de ahorros con beneficios fiscales que se establece en una institución financiera como Interra Credit Union.
Los ahorros de su IRA aumentarán con el tiempo y, una vez que cumpla 59,5 años, podrá retirar montos predeterminados libres de impuestos o con beneficios fiscales. Advertencia: si utiliza los fondos de la cuenta antes de tiempo, deberá pagar fuertes multas fiscales.
Ya sea que opte por un 401(k) o un IRA, es una buena idea abrir una cuenta de ahorros para la jubilación lo antes posible y contribuir con la mayor cantidad que pueda pagar cómodamente por mes.
¿Cuando planea jubilarse?
Al pensar en cuánto dinero necesitará durante su jubilación, la edad es un factor importante. Si planea dejar su trabajo en el momento en que cumpla 60 años, necesitará más dinero que alguien que trabaje hasta los 75.
Si sueña con jubilarse temprano, es posible que deba ahorrar de manera más agresiva que alguien que cobra su salario hasta los 75 años. Para elaborar un presupuesto correcto, consulte con un asesor financiero de Interra Credit Union o utilice una calculadora de jubilación .
¿Qué tipo de estilo de vida quieres durante tu jubilación?
Cuanto más grandes sean sus planes de jubilación, más dinero necesitará. Si planea vivir modestamente, es posible que pueda vivir cómodamente con un millón de dólares en
ahorros para la jubilación o posiblemente menos.
Los jubilados que desean mudarse a destinos cálidos (y costosos) como Arizona o Florida o viajar por el mundo pueden necesitar más de 2 millones de dólares en fondos de jubilación.
¿Quieres hacerlo todo? Te costará aún más.
¿Tendrás algún ingreso entrante?
La jubilación puede significar muchas cosas diferentes. Algunos estadounidenses dejan de trabajar y dependen únicamente de sus inversiones y pensiones, mientras que otros tienen fuentes de ingresos secundarias o pueden trabajar a tiempo parcial. Es posible que tengan ingresos provenientes de una cartera de inversiones, propiedades en alquiler o una participación en empresas. Además, algunos estadounidenses optan por reducir el ritmo de vida en lugar de jubilarse por completo.
Si tiene la suerte de contar con fuentes de ingresos adicionales, es posible que no necesite ahorrar tanto en una cuenta de jubilación tradicional. Otra opción es conseguir un trabajo a tiempo parcial o un trabajo secundario para generar dinero extra.
Factor en la seguridad social y las pensiones
Mientras ha trabajado duro, ha estado contribuyendo a la Seguridad Social. Cuando llegue a los 62 años, podrá acceder a los desembolsos mensuales de la Seguridad Social o diferirlos hasta los 70 años y recibir beneficios ligeramente mayores.
Si bien los cheques del Seguro Social probablemente no sean suficientes para financiar su jubilación, sin duda ayudan y reducen el uso de sus ahorros para la jubilación. Tenga esto en cuenta en su plan de jubilación si recibe una pensión.
Considere este ejemplo: si necesita $8,000 por mes para vivir cómodamente durante su jubilación y recibe $2,000 por mes del Seguro Social y $1,000 de una pensión, solo tendrá que retirar $5,000 de sus ahorros.
Comience a ahorrar para la jubilación con Interra Credit Union
Cuando esté listo para comenzar a planificar su jubilación, Interra Credit Union está aquí para ayudarlo. Nuestros profesionales en gestión patrimonial le explicarán sus opciones y lo ayudarán a diseñar un plan para ahorrar para un futuro cómodo.
Obtenga más información sobre sus opciones visitando una de nuestras sucursales hoy o llamándonos al 574-534-2506.