¿Su jubilación ideal incluye viajar por el mundo, disfrutar de momentos de tranquilidad con familiares y amigos o jugar al golf a diario? Sea cual sea su visión de la jubilación, necesita fondos para vivir al máximo.
La buena noticia es que nunca es tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Con planificación y organización, puedes determinar cuánto necesitas ahorrar y encaminarte por el buen camino.
A la hora de planificar la jubilación, los inversores se preguntan: "¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?". Generalmente, los expertos financieros afirman que se necesita el 80 % de los ingresos previos a la jubilación para mantener un estilo de vida similar, pero no es una regla infalible. Algunas personas tienen grandes planes que requieren grandes cantidades de efectivo, mientras que otras pueden vivir modestamente.
Si quiere vivir a lo grande, podría necesitar el 100 % de sus ingresos previos a la jubilación. Si se muda a una vivienda más pequeña o ya ha liquidado su hipoteca, podría conformarse con menos del 80 %.
Para ayudarle a orientar sus cálculos, repasemos algunas consideraciones.
¿Has estado ahorrando?
Algunos inversionistas astutos empiezan a ahorrar dinero para la jubilación a los 20 años, pero muchos estadounidenses esperan más. ¡No hay problema! Nunca es demasiado tarde.
Si su empleador ofrece un plan de inversión 401(k), regístrese y comience a depositar fondos en la cuenta. Algunas empresas igualan las contribuciones, así que consulte con sus representantes. Dado que las cuentas 401(k) descuentan dinero antes de impuestos de su nómina, es una buena idea maximizar sus contribuciones.
Otra opción es abrir una cuenta de jubilación individual, o IRA , que es una cuenta de ahorros con beneficios fiscales que se establece en una institución financiera como Interra Credit Union.
Sus ahorros en la cuenta IRA crecerán con el tiempo y, al cumplir los 59.5 años, podrá retirar cantidades predeterminadas libres de impuestos o con beneficios fiscales. Advertencia: Si retira fondos de la cuenta antes de tiempo, pagará fuertes multas fiscales.
Ya sea que optes por un 401(k) o un IRA, es una buena idea abrir una cuenta de ahorros para la jubilación lo antes posible y contribuir con la cantidad que puedas permitirte cómodamente por mes.
¿Cuando planea jubilarse?
Al pensar en cuánto dinero necesitará para su jubilación, la edad es un factor clave. Si planea retirarse al cumplir los 60, necesitará más dinero que alguien que trabaja hasta los 75.
Si sueña con jubilarse anticipadamente, es posible que necesite ahorrar más que alguien que cobra hasta bien entrados los 70. Para elaborar un presupuesto adecuado, consulte con un asesor financiero de Interra Credit Union o utilice una calculadora de jubilación .
¿Qué tipo de estilo de vida quieres durante tu jubilación?
Cuanto mayores sean sus planes de jubilación, más dinero necesitará. Si planea vivir modestamente, podría vivir cómodamente con un millón de dólares en
ahorros para la jubilación o posiblemente menos.
Los jubilados que desean mudarse a destinos cálidos (y costosos) como Arizona o Florida o viajar por el mundo pueden necesitar más de $2 millones en fondos de jubilación.
¿Quieres hacerlo todo? Eso costará aún más.
¿Tendrás algún ingreso?
La jubilación puede significar muchas cosas diferentes. Algunos estadounidenses dejan de trabajar y dependen exclusivamente de sus inversiones y pensiones, mientras que otros tienen fuentes de ingresos secundarias o pueden trabajar a tiempo parcial. Es posible que tengan ingresos provenientes de una cartera de inversiones, propiedades en alquiler o una participación en empresas. Además, algunos estadounidenses optan por reducir su ritmo de vida en lugar de jubilarse por completo.
Si tienes la suerte de contar con fuentes de ingresos adicionales, quizás no necesites ahorrar tanto en una cuenta de jubilación tradicional. Otra opción es conseguir un trabajo a tiempo parcial o un pequeño emprendimiento para generar ingresos adicionales.
Tenga en cuenta la seguridad social y las pensiones
Mientras has trabajado duro, has estado contribuyendo al Seguro Social. Al cumplir 62 años, puedes acceder a los pagos mensuales del Seguro Social o diferirlos hasta los 70 años y recibir beneficios ligeramente mayores.
Si bien los cheques del Seguro Social probablemente no sean suficientes para financiar su jubilación, sin duda ayudan y reducen el uso de sus ahorros. Considere esto en su plan de jubilación si recibe una pensión.
Considere este ejemplo: si necesita $8,000 por mes para vivir cómodamente durante su jubilación y recibe $2,000 por mes del Seguro Social y $1,000 de una pensión, solo tendrá que retirar $5,000 de sus ahorros.
Comience a ahorrar para la jubilación con Interra Credit Union
Cuando esté listo para empezar a planificar su jubilación, Interra Credit Union está aquí para ayudarle. Nuestros profesionales en gestión patrimonial le explicarán sus opciones y le ayudarán a crear un plan de ahorro para un futuro cómodo.
Obtenga más información sobre sus opciones visitando una de nuestras sucursales hoy o llamándonos al 574-534-2506.