Cómo organizarse financieramente
¿Sabías que la desorganización financiera puede afectar tu bolsillo tanto como la ruina? O, peor aún, tener dinero desordenado podría llevarte a la ruina, y no tardará mucho.
La clave del éxito financiero es organizarse y le diremos cómo hacerlo.
Haz un presupuesto y revísalo mensualmente
No puedes organizarte si no sabes cuál es tu situación financiera, y la mejor manera de conocerla es hacer un presupuesto.
A mucha gente le da miedo hacer un presupuesto, pensando que los confinará a un estilo de vida aburrido, pero en realidad te da más libertad al saber que no gastas de más. Te sorprenderá la sensación de alivio que te proporciona saber dónde está tu dinero en todo momento.
Mucha gente sigue la regla 50/30/20 para presupuestar. Con este método, el 50 % de tus ingresos netos se destina a tus necesidades, el 30 % a tus deseos y el 20 % a ahorros, inversiones o pago de deudas. Mientras crees un plan que puedas mantener, vas por buen camino.
Si bien es importante comprometerse con su presupuesto, también es importante tener en cuenta que puede variar de un mes a otro. El monto que debe en facturas puede cambiar, podría necesitar ahorrar para una salida específica o el monto de su préstamo estudiantil podría aumentar. Todos estos son detalles que debe considerar mensualmente y debería ajustar sus gastos en consecuencia, probablemente dentro de su categoría de gastos de "deseos".
Crea una rutina para el día de pago
Las metas financieras de la mayoría de las personas dependen de sus sueldos, por eso es recomendable crear una rutina para el día de pago. Para crear una rutina para el día de pago:
● Dedica tiempo a revisar tu sueldo cuando te paguen, unos 15 minutos al día. Mientras lo haces, ten a mano tus documentos financieros importantes.
● Revise su cuenta bancaria para asegurarse de que su cheque fue depositado directamente: lo último que desea es gastar dinero que en realidad no existe.
● Asegúrese de que se hayan realizado las transferencias automáticas de ahorros.
● Haga una copia digital o en papel de cuánto dinero va a cada una de sus categorías de presupuesto.
Destruya registros financieros antiguos
El desorden es enemigo de la organización. Una forma segura de deshacerse de los archivos viejos que ya no necesita es destruirlos.
Una vez que todos sus documentos antiguos y sin uso estén destruidos y fuera de circulación, podrá ver todo lo que está al día con mayor claridad. Interra Credit Union organiza eventos "Destruye" durante todo el año, donde los miembros pueden traer documentos antiguos que necesiten ser destruidos. Esté atento a nuestra página de Eventos y a nuestra página de Facebook para obtener más información sobre el próximo.
Establezca una meta de ahorro
Ahorrar es fundamental para cumplir con tus obligaciones financieras y generar patrimonio. Independientemente de para qué estés ahorrando ( jubilación , compra de vivienda, un fondo de emergencia o unas vacaciones), es recomendable tener un plan y establecer objetivos SMART . SMART significa específico, medible, alcanzable, relevante y con plazos definidos.
Para establecer este tipo de objetivos, analiza cuánto tiempo tienes para ahorrar la cantidad que necesitas. Una vez que tengas esa información, calcula cuánto necesitarás apartar de tu cheque cada semana o mes, y luego incluye esa cantidad en tu presupuesto para que nunca te sorprenda.
Recordatorio: los ahorros automáticos son útiles para objetivos como este porque no requieren ninguna acción por tu parte. No hay riesgo de que el sistema olvide mover el dinero, como podría ocurrir en una época del año con mucha actividad.
Establecer un sistema eficaz de pago de facturas
Mantener un registro de las fechas de vencimiento es la mitad de la batalla para pagar las facturas, por eso es beneficioso configurar un sistema automatizado de pago de facturas.
Las facturas mensuales del estadounidense promedio incluyen agua, energía, hipoteca/alquiler, seguro, teléfono, internet, servicios de streaming, pago del coche, tarjeta de crédito y más. Es muy poco probable que todos estos gastos venzan en la misma fecha. Si no se organiza, es probable que se olvide de algunos, y los pagos atrasados afectan su puntaje crediticio si se realizan más de 30 días después de la fecha de vencimiento.
Un sistema de pago automatizado elimina el riesgo de pagos atrasados. La mayoría de los sistemas lo hacen muy fácil: solo tiene que visitar el sitio web de la empresa o llamarlos para configurar el servicio.
En Interra, simplificamos el pago de facturas con nuestros Servicios de Pago de Facturas . Puede pagar sus facturas desde cualquier lugar y en cualquier momento, además de programar pagos recurrentes automáticos, realizar pagos únicos, pagos entre personas y mucho más. Es fácil de configurar a través dela banca en línea o la aplicación móvil de Interra.
Si prefiere no tener pagos automáticos, acostúmbrese a pagar las facturas con fechas de vencimiento próximas cuando reciba su pago. Esta es una excelente manera de asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo y, al mismo tiempo, de controlar su presupuesto.
Eche un vistazo a sus pólizas de seguro
Si no compara precios de seguros, podría pagar una cantidad considerable. Si revisa sus pólizas y solicita cotizaciones de otras compañías, obtendrá la cobertura necesaria al mejor precio. Por lo tanto, cuando necesite renovar su póliza, no lo haga sin pensarlo bien y sin solicitar cotizaciones de varias compañías.
Otro buen momento para revisar sus pólizas es después de un cambio importante en la vida, como un divorcio, una jubilación o un matrimonio.
Comuníquese con su pareja
La comunicación debe ser su máxima prioridad si comparte gastos con su cónyuge o pareja, porque un pago podría rebotar fácilmente si no está seguro de cuánto han estado gastando.
Deberían elaborar un plan de gastos juntos. Su presupuesto también debería ser un esfuerzo conjunto para que siempre estén de acuerdo en cuanto a sus finanzas.
Haga un plan para la deuda
Si tienes deudas con intereses altos de las que preocuparte, pronto te darás cuenta del gran impacto que pueden tener en tus metas financieras. Querrás liquidarlas lo antes posible y liberar tus fondos.
A continuación le presentamos algunos consejos sobre cómo organizar su deuda:
● Enumere todas sus deudas (incluidas tarjetas de crédito, deudas estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales) en un solo lugar.
● Escriba notas junto a sus deudas que incluyan el saldo total, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento mensual.
● Realice los pagos mínimos de todas sus deudas y concéntrese en realizar pagos adicionales de una sola deuda a la vez. Puede empezar por liquidar el saldo más bajo primero o concentrarse en la deuda con la tasa de interés más alta.
Ponga la revisión financiera en el calendario
Cada pocos meses, dedica un tiempo a hacer un balance financiero . Más que un presupuesto, querrás ver qué sucede con tus inversiones, qué pagos automáticos se han procesado y cómo vas avanzando hacia tus objetivos.
Elija una fecha, escríbala en el calendario y cumpla el compromiso consigo mismo y con su dinero.
La organización trae relajación
Organizar tu dinero y mantenerlo bajo control evitará que surjan crisis y te ayudará a sentirte más en control de tus finanzas. En Interra Credit Union, eso es lo que queremos: ¡que tengas el control total de tu dinero!
Si desea apoyo para crear un plan financiero, no dude en contactarnos. Con gusto le ayudaremos a organizar su dinero y, a su vez, su vida.