Cómo organizarse financieramente
¿Sabías que la desorganización financiera puede afectar tu bolsillo tanto como la falta de dinero? O, peor aún, el desorden monetario puede llevarte a la ruina, y no tardará mucho en llegar.
La clave del éxito financiero es organizarse, y le diremos cómo hacerlo.
Haz un presupuesto y revísalo mensualmente
No puedes organizarte si no sabes cuál es tu situación financiera, y la mejor manera de conocerla es hacer un presupuesto.
A muchas personas les da miedo hacer un presupuesto porque piensan que los va a limitar a un estilo de vida aburrido, pero en realidad les permite más libertad al saber que no están gastando de más. Se sorprenderán con la sensación de alivio que les produce saber dónde está su dinero en todo momento.
Muchas personas siguen la regla 50/30/20 para elaborar un presupuesto. Al utilizar este método, el 50 % de sus ingresos netos se destina a sus necesidades, el 30 % a sus deseos y el 20 % a ahorros, inversiones o pago de deudas. Mientras cree algo a lo que pueda ceñirse, estará en el camino correcto.
Si bien es importante comprometerse con su presupuesto, también es importante darse cuenta de que puede cambiar de un mes a otro. El monto que debe en facturas puede cambiar, es posible que deba ahorrar para una determinada salida o que el monto de pago de su préstamo estudiantil aumente. Todos estos son detalles que debe tener en cuenta mensualmente y debe ajustar el gasto en consecuencia, probablemente dentro de la categoría de gasto de sus "deseos".
Crea una rutina para el día de pago
Los objetivos financieros de la mayoría de las personas dependen de sus cheques de pago, por lo que tiene sentido crear una rutina para el día de pago. Para crear una rutina para el día de pago:
● Reserve tiempo para revisar su cheque de pago cuando le paguen, aproximadamente 15 minutos por día. Mientras mira su cheque, tenga a mano sus documentos financieros importantes.
● Revise su cuenta bancaria para asegurarse de que su cheque fue depositado directamente: lo último que desea es gastar dinero que en realidad no existe.
● Asegúrese de que se hayan realizado las transferencias automáticas de ahorros.
● Haga una copia digital o en papel de cuánto dinero va a cada una de las categorías de su presupuesto.
Destruya los registros financieros antiguos
El desorden es enemigo de la organización. Una forma segura de deshacerse de los registros antiguos que está seguro de que ya no necesita es destruirlos.
Una vez que haya destruido y sacado del medio todos sus documentos viejos y sin uso, podrá ver todo lo que está en uso con una perspectiva más clara. Interra Credit Union organiza eventos Shred-It durante todo el año, donde los miembros pueden traer documentos viejos que necesitan ser triturados. Esté atento a nuestra página de eventos y nuestra página de Facebook para obtener detalles sobre el próximo.
Establezca una meta de ahorro
Los ahorros son un componente clave para cumplir con sus obligaciones financieras y generar riqueza. Sin importar para qué esté ahorrando ( jubilación , comprar una casa, un fondo de emergencia o unas vacaciones divertidas), es recomendable tener un plan y establecer objetivos SMART . SMART es un acrónimo que significa específico, medible, alcanzable, relevante y con plazos determinados.
Para establecer este tipo de objetivos, analiza cuánto tiempo tienes para ahorrar la suma que necesitas. Una vez que tengas esa información, calcula cuánto tendrás que apartar de tu cheque cada semana o mes, y luego incluye esa cantidad en tu presupuesto para que nunca te sorprendas.
Recordatorio: los ahorros automáticos son útiles para objetivos como este porque no requieren ninguna acción por tu parte. No existe la posibilidad de que el sistema se olvide de mover el dinero, como podría suceder en una época del año muy ajetreada.
Establecer un sistema eficaz de pago de facturas
Mantener un registro de las fechas de vencimiento es la mitad de la batalla para pagar las facturas, por eso es beneficioso configurar un sistema de pago de facturas automatizado.
Las facturas mensuales del estadounidense promedio incluyen agua, energía, hipoteca/alquiler, seguro, teléfono, Internet, servicios de streaming, pago del automóvil, tarjeta de crédito y más, y es muy poco probable que todos estos gastos venzan en la misma fecha. Si no está organizado, es probable que se olvide de algunos, y los pagos atrasados afectan su puntaje crediticio si se realizan más de 30 días después de la fecha de vencimiento.
Un sistema de pago automático elimina el riesgo de pagar tarde. La mayoría de los sistemas lo hacen muy fácil: solo tienes que ir al sitio web de la empresa o llamarla para configurar el servicio.
En Interra, facilitamos el pago de facturas con nuestros servicios de pago de facturas . Puede pagar sus facturas desde cualquier lugar, en cualquier momento, además de programar pagos recurrentes automáticos, realizar pagos únicos, realizar pagos de persona a persona y mucho más. Es fácil de configurar a través dela banca en línea o utilizando la aplicación móvil de Interra.
Si prefiere no tener pagos automáticos, adquiera el hábito de pagar las facturas con fechas de vencimiento próximas cuando reciba su salario. Esta es una excelente manera de asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo y, al mismo tiempo, puede realizar un seguimiento de su presupuesto.
Eche un vistazo a sus pólizas de seguro
Si no compara precios de seguros, podría pagar mucho más. Si revisa sus pólizas de seguro y obtiene cotizaciones de otras compañías, obtendrá la cobertura necesaria al mejor precio. Por lo tanto, cuando necesite renovar su póliza, no lo haga sin pensarlo bien y sin obtener cotizaciones de varias compañías.
Otro buen momento para revisar sus políticas es después de un cambio importante en la vida, como un divorcio, una jubilación o un matrimonio.
Comuníquese con su pareja
La comunicación debe ser su máxima prioridad si comparte gastos con su cónyuge o pareja, porque un pago podría rebotar fácilmente si no está seguro de cuánto ha estado gastando.
Ambos deben elaborar un plan de gastos juntos. La elaboración del presupuesto también debe ser un esfuerzo conjunto para que siempre estén de acuerdo en lo que respecta a sus finanzas.
Haga un plan para la deuda
Si tiene deudas con intereses altos de las que preocuparse, se dará cuenta rápidamente del gran impacto que pueden tener en sus objetivos financieros. Querrá saldar esa deuda lo antes posible y liberar sus fondos.
A continuación le presentamos algunos consejos sobre cómo organizar su deuda:
● Enumere todas sus deudas (incluidas tarjetas de crédito, deuda estudiantil, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales) en un solo lugar.
● Escriba notas junto a sus deudas que incluyan el saldo total, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento mensual.
● Realice los pagos mínimos de todas sus deudas y concéntrese en realizar pagos adicionales de una deuda a la vez. Puede comenzar pagando el saldo más bajo primero o puede optar por concentrarse en la deuda con la tasa de interés más alta.
Incluya la revisión financiera en el calendario
Cada pocos meses, tómate un tiempo para hacer un balance financiero . Más que hacer un presupuesto, querrás ver qué está pasando con tus inversiones, qué pagos automáticos se han procesado y cómo estás avanzando hacia tus objetivos.
Elige una fecha, escríbela en el calendario y cumple el compromiso contigo mismo y con tu dinero.
La organización trae relajación
Poner en orden tu dinero y estar al tanto de él constantemente evitará que surjan crisis y también te ayudará a sentir que tienes más control de tus finanzas. En Interra Credit Union, eso es lo que queremos: ¡que tengas el control total de tu dinero!
Si desea recibir apoyo para crear un plan para sus finanzas, no dude en comunicarse con nosotros. Estaremos encantados de ayudarle a organizar su dinero y, a su vez, a organizar su vida.