Cómo prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda por primera vez
Comprar una casa es emocionante y un gran logro. En lugar de vivir con la familia, estás solo y forjas tu propio camino en un espacio que es completamente tuyo.
Dicho esto, no cabe duda de que comprar una casa puede ser intimidante y requiere una preparación considerable. Antes de cerrar el trato, querrá saber no solo cómo prepararse mental y emocionalmente , sino también cómo prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda.
Entienda lo que puede permitirse
Antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda, asegúrese de que sea el momento adecuado. En la mayoría de los casos, ser propietario de una vivienda será rentable con el tiempo, especialmente si planea vivir allí durante algunos años o más.
Aunque podrías sentirte tentado a invertir fuera de tu presupuesto, comprar una casa que puedas costear hoy, ahora mismo, te saldrá mejor. Al comprar una casa que no te alcanza, podrías acabar en la pobreza, es decir, vivir en una casa bonita pero no poder ahorrar ni permitirte mucho más.
Una buena regla general es mantener el pago de su casa por debajo del 28% de su ingreso mensual bruto .
Aumente su puntuación crediticia
Antes de que le aprueben la vivienda que desea, su puntaje crediticio debe cumplir con los requisitos del prestamista. Este analiza su historial crediticio para determinar el riesgo de prestarle dinero y para tener una idea de su capacidad para pagar la hipoteca de forma regular todos los meses.
Si mejora su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo, tendrá más probabilidades de acceder a mejores opciones de financiamiento. En Interra Credit Union, puede encontrar fácilmente su puntaje crediticio , el mismo que utilizan muchos prestamistas (incluidos nosotros).
Algunas formas en las que puede reparar su crédito y aumentar su puntaje crediticio incluyen:
● Revisar su informe de crédito para detectar errores.
● Pagar sus facturas a tiempo.
● Reducir la cantidad de deuda que debe.
Como mínimo, puede tomar unos seis meses mejorar significativamente su puntaje crediticio. Si este paso es importante para usted y desea comprar una casa, le conviene comenzar cuanto antes.
Pague su deuda
Si tiene muchas deudas a su nombre (saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales u otros tipos de deuda de consumo), considere liquidar la deuda antes de solicitar una hipoteca. Al liquidar la deuda, reducirá su relación deuda-ingresos (DTI).
Si su DTI es bajo, aumenta sus posibilidades de que su solicitud de préstamo hipotecario sea aprobada. Los requisitos de DTI varían según el prestamista, lo que significa que no hay una cifra universal con la que trabajar. Pero, independientemente del prestamista, cuanto menor sea su DTI, mayores serán sus posibilidades de aprobación.
Empieza a ahorrar ahora
Probablemente ya sepa que comprar una casa no es nada económico. Le conviene empezar a ahorrar cuanto antes para el enganche y los gastos de cierre que suelen asociarse con la obtención de una hipoteca. Existen muchos programas de préstamos que requieren un enganche nominal, pero tienen un coste adicional si este es inferior al 20 % del precio de compra.
Compare precios de hipotecas
Antes de elegir la casa de sus sueños, le recomendamos obtener una preaprobación hipotecaria de su prestamista. Una preaprobación es un documento de su prestamista que informa al vendedor de una vivienda que su perfil crediticio (ingresos, activos, empleo, historial crediticio, etc.) ha sido revisado y aprobado por el suscriptor hipotecario, lo que generalmente refuerza su oferta con el vendedor. Otro tipo de carta que su prestamista podría ofrecer es una precalificación. Este tipo de carta es más fácil y rápido de obtener, pero no garantiza la aprobación del prestamista.
Si espera hasta el último minuto para obtener su preaprobación, el vendedor puede elegir a otra persona cuyo perfil crediticio ya haya sido revisado.
Evite grandes cambios de vida relacionados con el dinero
Al solicitar una hipoteca, es importante evitar endeudarse, ya que esto puede complicar el proceso. Si debe realizar una compra importante, le conviene comunicárselo a su prestamista con antelación.
Es una buena práctica evitar grandes cambios en la vida, como:
● Cambio de trabajo
● Comprar un coche
● Comprar un barco
● Maximizar las tarjetas de crédito
● Cierre de cuentas existentes
● Gastar el dinero destinado al pago inicial
● Comprar muebles
● Co-firmar para familiares o amigos
Calcule sus futuros gastos como propietario de vivienda
Para estimar los futuros impuestos prediales, contacte a su tasador para obtener el valor catastral local de su vivienda y así tener una idea de cuánto pagará en impuestos. También puede preguntar si prevén una reevaluación de los impuestos próximamente o si hay algún proyecto importante planificado que afecte los impuestos locales.
Otros gastos de mantenimiento del hogar pueden incluir:
● Cuidado del césped
● Seguro de propietarios de vivienda
● Una cuota de asociación de propietarios
● Sustitución o reparación de electrodomésticos
● Utilidades
● Costos de remodelación, incluyendo pintura
Preparándose con Interra
En Interra Credit Union, responderemos a sus preguntas y le brindaremos las herramientas necesarias para prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda. El proceso de compra de una vivienda puede ser confuso, pero estamos aquí para ayudarle. Ofrecemos una amplia variedad de préstamos hipotecarios que se adaptan al tipo de vivienda o propiedad que desea comprar o construir.
Programe una cita con nosotros hoy mismo para resolver sus dudas sobre la compra de vivienda. Interra le ofrece la tranquilidad que busca.