Cómo prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda por primera vez
Comprar una casa es emocionante y es un logro importante. En lugar de vivir con la familia, estás solo y forjas tu propio camino en un espacio que es completamente tuyo.
Dicho esto, no hay duda de que comprar una casa puede ser intimidante y requiere una cantidad considerable de preparación. Antes de cerrar el trato, querrá saber no solo cómo prepararse mental y emocionalmente , sino también cómo prepararse financieramente para ser propietario de una casa.
Comprenda lo que puede permitirse
Antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda, asegúrese de que es el momento adecuado de su vida. En la mayoría de los casos, ser propietario de una vivienda dará sus frutos a largo plazo, especialmente si planea quedarse allí durante algunos años o más.
Si bien puede sentirse tentado a invertir fuera de su presupuesto, comprar una casa que pueda pagar hoy, ahora mismo, resultará más rentable. Si compra una casa que no se encuentra dentro de su presupuesto, puede terminar siendo "pobre en cuanto a vivienda", es decir, vivir en una casa bonita pero no poder ahorrar ni permitirse mucho más.
Una buena regla general es mantener el pago de su casa por debajo del 28% de su ingreso mensual bruto .
Aumente su puntuación crediticia
Antes de que le aprueben la vivienda que desea, su calificación crediticia debe cumplir con los requisitos del prestamista. Ellos analizan su crédito para ver qué tan riesgoso sería prestarle dinero y para tener una idea de su capacidad para pagar su hipoteca de manera constante todos los meses.
Si aumenta su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud, tendrá más probabilidades de tener acceso a mejores opciones de financiamiento. En Interra Credit Union, puede encontrar fácilmente su puntaje crediticio FICO , que es el puntaje que utilizan muchos prestamistas (incluidos nosotros).
Algunas formas en las que puede reparar su crédito y aumentar su puntaje FICO incluyen:
● Revisar su informe de crédito para detectar errores.
● Pagar sus facturas a tiempo.
● Reducir la cantidad de deuda que usted debe.
Como mínimo, puede llevar unos seis meses mejorar significativamente su calificación crediticia. Si este paso es importante para usted y desea comprar una casa, es conveniente que comience lo antes posible.
Pague su deuda
Si tiene muchas deudas a su nombre (saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales u otros tipos de deudas de consumo), considere pagar la cantidad que debe antes de solicitar un préstamo hipotecario. Al pagar la deuda, reducirá su relación deuda-ingreso (DTI).
Si su DTI es bajo, aumenta sus posibilidades de que se apruebe su solicitud de préstamo hipotecario. Los requisitos de DTI varían de un prestamista a otro, lo que significa que no hay una cifra universal con la que trabajar. Pero, sin importar el prestamista, cuanto menor sea su DTI, mayores serán sus posibilidades de que se apruebe su solicitud.
Empiece a ahorrar ahora
Probablemente ya sepa que comprar una casa no es nada barato. Le conviene empezar a ahorrar lo antes posible para el pago inicial y los costos de cierre que normalmente se asocian a la obtención de financiación hipotecaria. Hay muchos programas de préstamos disponibles que requieren un pago inicial nominal, pero tienen un costo adicional si el pago inicial es inferior al 20 % del precio de compra.
Compare precios de hipotecas
Antes de elegir la casa de sus sueños, lo mejor es obtener una preaprobación hipotecaria de su prestamista. Una preaprobación es un documento de su prestamista que le informa al vendedor de una casa que su perfil crediticio (ingresos, activos, empleo, historial crediticio, etc.) ha sido revisado y aprobado por el asegurador hipotecario, lo que generalmente fortalece su oferta con el vendedor. Otro tipo de carta que su prestamista podría ofrecerle es una precalificación. Este tipo de carta es más fácil y rápida de obtener, pero no se garantiza la aprobación del prestamista.
Si espera hasta el último minuto para obtener su preaprobación, el vendedor puede elegir a otra persona cuyo perfil de crédito ya haya sido revisado.
Evite grandes cambios de vida relacionados con el dinero
Cuando se encuentra en el proceso de solicitar un préstamo hipotecario, no conviene endeudarse, ya que puede complicar el proceso de obtención del préstamo. Si debe realizar una compra importante, le conviene comunicárselo a su prestamista con antelación.
Es una buena práctica evitar grandes cambios en la vida, como:
● Cambio de trabajo
● Comprar un coche
● Comprar un barco
● Aprovechar al máximo las tarjetas de crédito
● Cierre de cuentas existentes
● Gastar el dinero destinado al pago inicial
● Comprar muebles
● Co-firma para familiares o amigos
Calcule sus futuros gastos como propietario de una vivienda
Para calcular los impuestos inmobiliarios futuros, comuníquese con su tasador para obtener el valor catastral local de su vivienda y así tener una idea de cuánto deberá pagar en impuestos. También puede preguntar si prevén que se vuelvan a tasar los impuestos en el futuro cercano o si se planean grandes proyectos que afecten los impuestos locales.
Otros gastos de mantenimiento del hogar pueden incluir:
● Cuidado del césped
● Seguro de propietarios de viviendas
● Una cuota de asociación de propietarios
● Sustitución o reparación de electrodomésticos
● Utilidades
● Costos de remodelación, incluida pintura.
Preparándose con Interra
En Interra Credit Union, responderemos sus preguntas y le brindaremos las herramientas que necesita para prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda. El proceso de compra de una vivienda puede ser confuso, pero estamos aquí para ayudarlo. Ofrecemos una amplia variedad de préstamos hipotecarios que pueden adaptarse al tipo de vivienda o propiedad que desea comprar o construir.
Programe una cita con nosotros hoy mismo para obtener respuestas a sus preguntas sobre la compra de una vivienda. Interra le ofrece la tranquilidad que está buscando.