Ahorrar para la jubilación estando soltero vs. estando casado
Ya sea soltero o casado, ahorrar para la jubilación es importante, pero el proceso varía ligeramente entre personas individuales y parejas casadas. Interra Investments está disponible tanto para personas casadas como solteras. Analicemos qué es importante para ambas partes al ahorrar para la jubilación .
Ahorrar como individuo
Te sorprendería lo que puedes lograr con acción proactiva y un plan meticuloso. Es empoderante tomar las riendas de tu futuro y guiarlo hacia donde quieres ir, y sin duda es posible para ti. Así es como una persona soltera puede prepararse para una jubilación exitosa:
Visualiza tu vida de jubilado
Para ahorrar eficazmente, debes tener una idea de cómo quieres que sea tu jubilación. ¿Qué tipo de cosas quieres hacer con regularidad y qué te gustaría ahorrar para ocasiones especiales? ¿A quién te gustaría ver con frecuencia? Piensa en tus objetivos a largo plazo y cómo podría ser tu plan financiero a medida que los logres.
Descubra dónde se encuentra
Para avanzar, debes analizar tus finanzas actuales . Analiza tus ahorros, tus deudas, tus gastos y los ingresos que tendrás hasta tu jubilación.
Elaborar estrategias de presupuesto y gastos
Al hacer un seguimiento de tus ingresos y crear un presupuesto en función de ellos, verás dónde tienes un margen de sobra y puedes destinarlo a tus ahorros para la jubilación. Así, incluso sin pareja, siempre tendrás dinero para ahorrar para la jubilación.
Cumplir con su presupuesto le ayudará a ahorrar al máximo. Generalmente se recomienda reservar el 15 % de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación, así que incluir esa cantidad en su presupuesto y adaptar su estilo de vida a ella le brindará tranquilidad mientras acumula sus ahorros .
Aproveche los planes de jubilación patrocinados por el empleador
Si puede, aporte el máximo a su plan 401(k). A partir de 2023, los empleados pueden aportar hasta $23,000 al año y, si tiene más de 50 años, puede aportar $7,500 adicionales.
En cuanto a un Roth 401(k), el límite también es de $23,000 al año. Si cumple con los requisitos para un Roth 401(k) y un 401(k) tradicional, puede dividir sus contribuciones entre ambos, pero estas no pueden superar los $23,000 en conjunto (o $30,500 si tiene más de 50 años).
Deje que su HSA crezca
Durante la jubilación, la atención médica es el mayor gasto para muchas personas, por lo que es necesario planificar para ello. Las HSA son un recurso útil para guardar efectivo para gastos médicos, ya que ofrecen triples ventajas fiscales. El dinero crece libre de impuestos, no hay impuesto sobre la renta por adelantado y, además, no tiene que pagar impuestos sobre el dinero si lo utiliza para gastos médicos calificados. Así que, si puede, pague sus facturas médicas actuales de su bolsillo y deje que su HSA crezca para el futuro.
Consulte la atención a largo plazo
Muchos de nosotros aún no estamos listos para pensar en cuidados a largo plazo, especialmente si somos jóvenes. Pero la realidad es que ahora siempre es un mejor momento para considerarlo. Como persona soltera, es importante comprender sus opciones y adquirir una póliza mientras aún sea asegurable.
Amplía tu carrera (si puedes)
Los gastos suelen ser mayores con un solo proveedor en casa, por lo que algunas personas solteras optan por extender su carrera y dedicar más tiempo al ahorro. Considerando que tu empleador contribuye a tu plan 401(k) y a tu cuenta de ahorros para la salud (HSA) mientras sigues trabajando, es como recibir dinero gratis que ya no recibes después de jubilarte. Extender tu carrera tiene muchos otros beneficios, como disfrutar de la comunidad que ofrece el lugar de trabajo.
Haga un plan de seguridad social
Considere todas sus opciones para el Seguro Social. Si estuvo casado y se divorció o enviudó, las prestaciones que puede solicitar son diferentes a las de alguien que nunca se ha casado. Además, si puede posponer el cobro del Seguro Social hasta los 70 años o más, disfrutará de un pago mensual mayor.
Manténgase al día con la planificación patrimonial
Decida con anticipación cómo desea distribuir sus bienes, ya sea entre sus hijos, sobrinos o una organización benéfica. También es importante que decida sobre su poder notarial médico mientras aún esté en plenas facultades mentales y pueda tomar decisiones informadas sobre asuntos tan importantes.
Ahorrar como pareja casada
La mayoría de las tácticas para solteros también se aplican a las parejas casadas. La diferencia clave radica en que es importante que las parejas casadas estén de acuerdo sobre la jubilación. Así es como pueden elaborar un plan conjunto y ponerse de acuerdo sobre el ahorro :
Superar las expectativas
Si nunca has hablado de la jubilación con tu pareja, quizá no sepas que ambos tienen opiniones diferentes al respecto. Para ahorrar con éxito, hablen sobre cómo quieren que sea su estilo de vida como jubilados, cómo administrarán su dinero, si reducirán el tamaño de su casa, cuándo quieren dejar de trabajar y si quieren incluir el Seguro Social en su estrategia de ahorro.
Revise sus inversiones
Como pareja, sus ahorros deberían ser beneficiosos. La mejor manera de poner esto en práctica es considerar las cuentas de jubilación disponibles patrocinadas por el empleador, como los 401(k). Con los 401(k), los fondos de jubilación se deducen automáticamente de su nómina y, a medida que realizan contribuciones regulares a largo plazo, ese dinero se acumula sin mucho esfuerzo por parte de ninguno de los dos.
Depende de ustedes, como pareja, decidir cuánto dinero desean aportar a cada uno de sus planes 401(k). Las cantidades no tienen que ser las mismas, pero si una (o ambas) de sus empresas ofrecen una contribución equivalente, la cantidad que aporten debe cumplir al menos con el mínimo establecido por la empresa.
Si usted y su cónyuge son una pareja joven, probablemente estén ahorrando para mil cosas más ahora mismo. Pero recuerden, empezar a ahorrar para la jubilación con anticipación siempre es la mejor decisión, así que reserven lo que puedan y procuren aumentarlo con el tiempo; un buen objetivo es aumentar sus contribuciones un 1% cada año.
Elija cuándo jubilarse
Algunas parejas pueden optar por jubilarse al mismo tiempo, mientras que otras optan por escalonar su jubilación. Ambas opciones tienen ventajas.
Jubilarse al mismo tiempo permite:
- Pasar más tiempo juntos.
- Hacer cosas que serían imposibles si uno o ambos cónyuges estuvieran trabajando.
- Reducción de los sentimientos de resentimiento de ambos cónyuges.
La jubilación en horarios escalonados permite:
- Alguien que ama su trabajo para poder disfrutar de la fuerza laboral un poco más de tiempo.
- Libertad para la parte más joven (si hay diferencia de edad) de mantenerse activa en la fuerza laboral.
- Es hora de que el grupo de trabajo siga ahorrando.
- Es hora de que los jubilados definan la hoja de ruta para su jubilación conjunta.
- Un cheque de Seguridad Social más grande para el grupo de trabajo, que la pareja puede compartir cuando esa persona finalmente se jubile.
Navegando la jubilación con Interra Investments
Jubilarse puede ser un proceso abrumador y abrumador, pero con Interra, eliminamos todo ese estrés. Hable con uno de nuestros expertos sobre su plan de ahorro para la jubilación, ya sea soltero o casado, y comience a ahorrar hoy mismo para disfrutar de una jubilación tranquila mañana.