Ahorrar para la jubilación cuando se es soltero o cuando se está casado
Ya sea que esté soltero o casado, ahorrar para la jubilación es importante, pero el proceso es un poco diferente para una persona sola o para una pareja casada. Interra Investments está aquí para personas casadas y solteras por igual. Veamos qué es importante para ambas partes a la hora de ahorrar para la jubilación .
Ahorrar como individuo
Te sorprenderá lo que puedes lograr con una acción proactiva y un plan minucioso. Es empoderante tomar las riendas de tu futuro y dirigirlo hacia donde quieras ir, y definitivamente es posible para ti. A continuación, te mostramos cómo una persona soltera puede prepararse para una jubilación exitosa:
Imagina tu vida de jubilado
Para ahorrar de manera eficaz, debe tener una idea de cómo quiere que sea su jubilación. ¿Qué tipo de cosas quiere hacer con regularidad y qué le gustaría ahorrar para ocasiones especiales? ¿A quién le gustaría ver con regularidad? Piense en sus objetivos a largo plazo y en cómo podría ser su hoja de ruta financiera a medida que los vaya logrando.
Averigua dónde estás
Para avanzar, tienes que analizar tus finanzas actuales . Analiza tus ahorros, tus deudas, tus gastos y los ingresos que tendrás hasta que te jubiles.
Elaborar estrategias de presupuesto y gasto
Si haces un seguimiento de tus ingresos y creas un presupuesto en función de ellos, verás dónde tienes un margen de sobra que puedes destinar a los ahorros para la jubilación. De esa manera, incluso sin pareja, siempre tendrás algo de dinero para guardar para la jubilación.
Cumplir con su presupuesto le ayudará a ahorrar. Lo que se recomienda generalmente es reservar el 15 % de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación, por lo que tener en cuenta esa cantidad en su presupuesto y adaptar su estilo de vida a ella puede brindarle tranquilidad mientras acumula sus ahorros .
Aproveche los planes de jubilación patrocinados por el empleador
Si puede, aporte el monto máximo a su plan 401(k). A partir de 2023, los empleados pueden aportar hasta $23,000 cada año y, si tiene más de 50 años, puede aportar $7,500 adicionales.
En cuanto a un Roth 401(k), el límite también se sitúa en 23.000 dólares al año. Si eres elegible tanto para un Roth 401(k) como para un 401(k) tradicional, tienes la opción de dividir tus aportaciones entre ellos, pero esas aportaciones no pueden superar los 23.000 dólares cuando se combinan (o los 30.500 dólares si tienes más de 50 años).
Deje que su HSA crezca
Durante la jubilación, la atención médica es el mayor gasto para muchas personas, por lo que es necesario planificar para ello. Las HSA son un lugar útil para guardar efectivo para gastos médicos, porque tienen ventajas fiscales triples. El dinero crece libre de impuestos, no hay impuestos a la renta por adelantado y tampoco tienes que pagar impuestos sobre el dinero si lo utilizas para gastos médicos calificados. Por lo tanto, si puedes, paga tus facturas médicas actuales de tu bolsillo y deja que tu HSA crezca para el futuro.
Conozca los cuidados a largo plazo
Muchos de nosotros aún no estamos preparados para pensar en la atención a largo plazo, especialmente si aún somos jóvenes. Pero la realidad es que ahora siempre es un mejor momento para considerarlo. Como persona soltera, es importante que comprenda sus opciones y compre una póliza mientras aún pueda obtener un seguro.
Amplía tu carrera (si puedes)
Los gastos tienden a ser más altos cuando solo hay un proveedor en el hogar, por lo que algunas personas solteras optan por extender su carrera y dedicar más tiempo a ahorrar. Teniendo en cuenta el hecho de que su empleador contribuye a su 401(k) y HSA mientras usted todavía está trabajando, eso es como recibir dinero gratis que ya no recibe después de jubilarse. Hay muchos otros beneficios de extender su carrera, incluido el de disfrutar de la comunidad que brinda el lugar de trabajo.
Haga un plan de seguridad social
Considere todas sus opciones para recibir la Seguridad Social. Si estuvo casado y se divorció o enviudó, los beneficios que puede reclamar son diferentes a los de alguien que nunca estuvo casado. Además, si puede posponer la recepción de la Seguridad Social hasta que tenga 70 años o más, disfrutará de un pago mensual mayor.
Manténgase al día con la planificación patrimonial
Decida con anticipación cómo quiere distribuir sus bienes, ya sea entre sus hijos, sobrinos o una organización benéfica. También es importante decidir quién será su apoderado médico mientras aún esté en pleno uso de sus facultades mentales y pueda tomar decisiones informadas sobre asuntos tan importantes.
Ahorrar como pareja casada
La mayoría de las tácticas para solteros también se aplican a las parejas casadas. La diferencia clave es que es importante que las parejas casadas estén de acuerdo en lo que respecta a la jubilación. A continuación, se muestra cómo pueden elaborar un plan conjunto y ponerse de acuerdo sobre el ahorro :
Superar las expectativas
Si nunca ha hablado con su cónyuge sobre la jubilación, es posible que no sepa que ambos tienen opiniones diferentes al respecto. Para ahorrar con éxito, analicen cómo quieren que sea su estilo de vida como jubilados, cómo administrarán su dinero, si reducirán o no el tamaño de su casa, cuándo quieren dejar de trabajar y si quieren incluir la Seguridad Social en su estrategia de ahorro.
Revise sus inversiones
Como pareja, sus ahorros deberían trabajar para usted. La mejor manera de poner en práctica esa idea es analizar las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador disponibles, como los 401(k). Con los 401(k), los fondos de jubilación se deducen automáticamente de su salario y, a medida que realiza contribuciones regulares a largo plazo, ese dinero se acumula sin mucho trabajo por parte de ninguno de los dos.
Depende de ustedes, como pareja, decidir cuánto dinero desean aportar cada uno a su plan 401(k). Los montos no tienen que ser los mismos, pero si una (o ambas) de sus empresas ofrecen una contribución equivalente a sus aportes, el monto que aporten debe cumplir al menos con el mínimo para la contribución equivalente de la empresa.
Si usted y su cónyuge son una pareja joven, probablemente estén ahorrando para mil cosas más en este momento. Pero recuerde que empezar a ahorrar para la jubilación temprano siempre es la mejor decisión, así que reserve lo que pueda y trate de aumentarlo con el tiempo: un buen objetivo es aumentar sus contribuciones en un 1 % cada año.
Elija cuándo jubilarse
Algunas parejas pueden optar por jubilarse al mismo tiempo, mientras que otras optan por escalonar sus fechas de jubilación. Ambas opciones tienen ventajas.
Jubilarse al mismo tiempo permite:
- Pasar más tiempo juntos.
- Hacer cosas que serían imposibles si uno o ambos cónyuges estuvieran trabajando.
- Reducción de los sentimientos de resentimiento de cualquiera de los cónyuges.
La jubilación escalonada permite:
- Alguien que ama su trabajo para poder disfrutar de la fuerza laboral un poco más.
- Libertad para la parte más joven (si hay diferencia de edad) de mantenerse activa en la fuerza laboral.
- Es hora de que el grupo de trabajo siga ahorrando.
- Es hora de que la parte jubilada determine la hoja de ruta para su jubilación conjunta.
- Un cheque de Seguridad Social más grande para el grupo de trabajo, que la pareja puede compartir cuando esa persona finalmente se jubile.
Cómo afrontar la jubilación con Interra Investments
La jubilación puede ser una idea intimidante y un proceso abrumador, pero cuando trabaja con Interra, eliminamos todo ese estrés. Hable con uno de nuestros expertos sobre su plan de ahorro para la jubilación, ya sea soltero o casado, y comience a ahorrar hoy mismo esos dólares que tanto le costó ganar para que pueda disfrutar de una jubilación tranquila mañana.