Por qué la planificación financiera es algo más que la jubilación
Para que sus finanzas estén donde usted quiere, debe establecer objetivos, y de eso se trata la planificación financiera.
Si bien planificar la jubilación es importante, crear un plan de juego para sus finanzas en el aquí y ahora es útil para las estrategias de ahorro diarias, el presupuesto y la organización general.
¿Cómo es un plan financiero?
Dado que los planes financieros se basan en deseos, necesidades, objetivos y desafíos personales, el plan de cada persona es diferente. Pero, aunque los detalles de cada plan son únicos, hay algunos elementos estándar que pueden (y deben) encontrarse en cada uno. Esos elementos incluyen:
Una declaración de su patrimonio neto. Su patrimonio neto son sus activos (efectivo e inversiones) menos sus pasivos (deuda).
Su flujo de caja actual.
Tus objetivos financieros y cuánto dinero necesitarás para alcanzarlos, incluidos los pasos a seguir para lograrlos.
Un plan de jubilación que detalla cómo cubrirá sus gastos diarios después de dejar de trabajar. Esto incluye en qué cuentas desea invertir (y cuánto desea invertir) y sus estrategias impositivas .
Una estrategia de inversión que se adapta a su preferencia personal en cuanto a la toma de riesgos, el tiempo del que dispone para lograr sus objetivos y su filosofía personal sobre gastar dinero.
Hay ciertas consideraciones específicas para usted y su situación financiera ( como la planificación patrimonial y la cobertura de seguros ) que se relacionan con:
Las cosas que quieres hacer con tu dinero.
Responsabilidades por las cuales estás obligado a pagar.
Algunas personas se concentran en el pago de deudas mientras que otras se concentran en contribuir a los fondos universitarios de sus hijos ; todo depende de su situación particular. Esas variables influyen en la estructura de su plan financiero.
Cómo puede ayudar un plan financiero
Ahora que hemos descrito lo que debe incluirse en un plan financiero, podemos analizar los beneficios que puede brindarle.
Tus objetivos se vuelven más claros
Un plan financiero actúa como un modelo para sus hábitos de gasto. Conocer este hecho crea una hoja de ruta para lograr el estilo de vida que desea.
Usted es responsable
Un plan financiero es más que una simple lista de tareas pendientes. Es un plan que te hace responsable, especialmente cuando trabajas con un asesor financiero de confianza. Este asesor te ayuda a cumplir tus objetivos y a seguir tu plan.
Entiendes tu realidad
Sin un plan, te basas en conjeturas sin saber realmente en qué situación te encuentras con tu dinero. En lugar de esperar que todo salga bien, te esfuerzas para asegurarte de que así sea. Al saber en qué situación te encuentras, puedes tomar decisiones informadas.
Te preocuparás menos
Tener un plan, sin importar cuál sea, le brinda una sensación de paz a su vida. Cuando sabe exactamente lo que debe hacer, pasa menos tiempo preocupándose por lo que le costará alcanzar sus metas financieras, ¡porque ya lo sabe!
Te sentirás más feliz
Los planes nos dan confianza. Tu plan financiero elimina cualquier zona gris que puedas tener sobre tus finanzas y te brinda una perspectiva más positiva, ya que no estás siempre preocupado por lo que podría pasar a la vuelta de la esquina. Saber que estás en el camino correcto te hará sentir mejor mentalmente.
Tus finanzas estarán organizadas
Si no tienes un plan, es probable que pases por alto detalles importantes y dejes pasar oportunidades, todo por falta de organización. Cuando trabajas con un asesor financiero profesional que puede ver todos los ángulos de tu plan, nada pasa desapercibido y podrás aprovechar todo lo que se te presente.
¿Debería utilizar un asesor financiero?
Tener un profesional de tu lado es lo más inteligente que puedes hacer. Un asesor financiero te ayudará a organizarte, a analizar tus finanzas desde todos los ángulos, a entender tus hábitos de gasto, a analizar los niveles de riesgo de tu cartera, a mantener bajo control los saldos de tus tarjetas de crédito y a mantener tu fondo de ahorros para emergencias.
Es una buena idea asociarse con un asesor financiero en lugar de intentar hacerlo por su cuenta. Si bien es posible crear un plan financiero sin ayuda, el plan es más sólido si cuenta con un asesor profesional de su lado.
Si no está listo para trabajar con un profesional, Interra tiene muchos recursos financieros a través de GreenPath para que pueda revisar y aprender sobre sus finanzas en su propio tiempo.
También puede utilizar nuestras herramientas de calculadora financiera para determinar sus objetivos y expectativas, ya que son fáciles de usar y pueden brindarle una idea amplia de su posición financiera.
¿Cual es tu plan?
Elaborar un plan financiero sólido lleva tiempo, pero el esfuerzo siempre vale la pena al final. Un plan exitoso significa más confianza personal y decisiones financieras más inteligentes ahora y en el futuro.
Recuerde siempre que Interra es su familia financiera. Nuestros profesionales están listos para ayudarlo a organizar su vida financiera para que pueda alcanzar sus metas, preocuparse menos y comprender su situación financiera actual, además de planificar su jubilación.
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