Por qué la planificación financiera es mucho más que la jubilación
Para lograr que sus finanzas estén donde usted desea, debe establecer metas, y de eso se trata la planificación financiera.
Si bien planificar la jubilación es importante, crear un plan para sus finanzas en el aquí y ahora es útil para las estrategias diarias de ahorro, presupuesto y organización general.
¿Cómo es un plan financiero?
Dado que los planes financieros se basan en deseos, necesidades, objetivos y desafíos personales, el plan de cada persona es diferente. Sin embargo, aunque los detalles de cada plan son únicos, existen algunos elementos comunes que pueden (y deben) encontrarse en cada uno. Estos elementos incluyen:
Una declaración de su patrimonio neto. Su patrimonio neto se compone de sus activos (efectivo e inversiones) menos sus pasivos (deudas).
Su flujo de caja actual.
Tus objetivos financieros y cuánto dinero necesitarás para alcanzarlos, incluidos los pasos a seguir para lograrlos.
Un plan de jubilación que detalla cómo cubrirá sus gastos de manutención después de dejar de trabajar. Esto incluye las cuentas en las que desea invertir (y cuánto desea invertir) y sus estrategias fiscales .
Una estrategia de inversión que se adapta a su preferencia personal en cuanto a la toma de riesgos, el tiempo del que dispone para lograr sus objetivos y su filosofía personal sobre gastar dinero.
Hay ciertas consideraciones específicas para usted y su situación financiera ( como la planificación patrimonial y la cobertura de seguros ) que se relacionan con:
Las cosas que quieres hacer con tu dinero.
Responsabilidades por las cuales estás obligado a pagar.
Algunas personas se centran en el pago de deudas, mientras que otras se concentran en contribuir a los fondos universitarios de sus hijos ; todo depende de su situación particular. Estas variables influyen en la estructura de su plan financiero.
Cómo puede ayudar un plan financiero
Ahora que hemos descrito lo que debe incluirse en un plan financiero, podemos analizar los beneficios que puede brindarle.
Tus objetivos se vuelven más claros
Un plan financiero funciona como un modelo para tus hábitos de gasto. Conocer este hecho crea una hoja de ruta para lograr el estilo de vida que deseas.
Usted es responsable
Un plan financiero es más que una simple lista de tareas. Es un plan que te hace responsable, especialmente cuando trabajas con un asesor financiero de confianza. Este asesor te guía hacia tus metas para ayudarte a alcanzarlas y seguir tu plan.
Entiendes tu realidad
Sin un plan, te basas en conjeturas sin saber realmente dónde estás con tu dinero. En lugar de esperar que todo salga bien, te esfuerzas para asegurarte de que así sea. Al saber dónde estás, puedes tomar decisiones informadas.
Te preocuparás menos
Tener un plan, sin importar cuál sea, te brinda tranquilidad. Cuando sabes exactamente qué hacer, pasas menos tiempo preocupándote por lo que te costará alcanzar tus metas financieras, ¡porque ya lo sabes!
Te sentirás más feliz
Los planes nos dan confianza. Tu plan financiero elimina cualquier incertidumbre financiera y te brinda una perspectiva más positiva, ya que no estás siempre preocupado por lo que podría pasar a la vuelta de la esquina. Saber que vas por buen camino te dará una mejor perspectiva.
Tus finanzas estarán organizadas
Si no tienes un plan, es probable que pases por alto detalles importantes y dejes pasar oportunidades, todo por falta de organización. Cuando trabajas con un asesor financiero profesional que comprende todos los aspectos de tu plan, nada pasa desapercibido y podrás aprovechar todo lo que se te presente.
¿Debería utilizar un asesor financiero?
Contar con un profesional de tu lado es lo más inteligente. Un asesor financiero te ayudará a organizarte, a analizar tus finanzas desde todos los ángulos, a comprender tus hábitos de gasto, a analizar los niveles de riesgo de tu cartera, a controlar los saldos de tus tarjetas de crédito y a mantener tu fondo de ahorros para emergencias.
Es recomendable colaborar con un asesor financiero en lugar de intentar hacerlo por tu cuenta. Si bien es posible crear un plan financiero sin ayuda, este se consolida con un asesor profesional a tu lado.
Si no está listo para recurrir a un profesional, Interra tiene muchos recursos financieros a través de GreenPath para que pueda revisar y aprender sobre sus finanzas en su propio tiempo.
También puede utilizar nuestras herramientas de calculadora financiera para determinar sus objetivos y expectativas, ya que son fáciles de usar y pueden brindarle una idea amplia de su posición financiera.
¿Cual es tu plan?
Elaborar un plan financiero sólido lleva tiempo, pero el esfuerzo siempre vale la pena. Un plan exitoso implica mayor confianza personal y decisiones financieras más inteligentes, tanto ahora como en el futuro.
Recuerde siempre que Interra es su familia financiera. Nuestros profesionales están listos para ayudarle a organizar su vida financiera para que pueda alcanzar sus metas, preocuparse menos y comprender su situación financiera actual, además de planificar su jubilación.
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