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Unirse al negocio de Interra no supone ningún esfuerzo.
Apreciamos la oportunidad de ganar su confianza. Puede abrir una cuenta comercial visitando cualquier sucursal. Además de una identificación principal y secundaria, a continuación se incluye una lista de la información necesaria para establecer su membresía comercial.
¿Tiene preguntas sobre las Regulaciones de Beneficiario Final que entraron en vigencia en 2024? Desplácese hacia abajo para obtener información útil.
Empresa Unipersonal
- Certificación EIN (IRS), si corresponde
- Certificado de nombre comercial asumido presentado ante la oficina de registro del condado (también conocido como registro de nombre comercial, certificado de nombre asumido o certificado de nombre ficticio. Obligatorio si la persona no usa su apellido como parte del nombre comercial).
- Identificación primaria y secundaria, y número de seguro social del propietario y de todos los firmantes de la cuenta
- La dirección física del lugar principal del negocio y, si es diferente, una dirección postal.
- Resolución de empresa unipersonal: proporcionada por Interra
Corporaciones (con fines de lucro y sin fines de lucro, incluidas las iglesias incorporadas)
- Certificación EIN (IRS)
- Estatutos de una sociedad comercial
- Certificado de nombre comercial asumido presentado ante el Secretario de Estado (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de la cuenta
- Dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución corporativa – proporcionada por Interra
- Certificación de los beneficiarios reales – proporcionada por Interra
Sociedad colectiva, sociedad en comandita simple (LP), sociedad de responsabilidad limitada (LLP)
- Certificación EIN (IRS)
- Acuerdo de asociación, si está disponible
- Certificado de LP o LLP (Secretaría de Estado: requerido si no existe acuerdo de asociación)
- Certificado de nombre comercial asumido (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Sociedad colectiva: registrada en la oficina de registro del condado
- LP y LLP – presentadas ante el Secretario de Estado
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de cuentas
- Dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de asociación: proporcionada por Interra
- Certificación de los beneficiarios reales – proporcionada por Interra
Sociedad de responsabilidad limitada (LLC)
- Certificación EIN (IRS)
- Artículos de organización (Secretaría de Estado)
- Certificado de nombre comercial asumido presentado ante el Secretario de Estado (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de cuentas
- Dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de LLC – proporcionada por Interra
- Certificación de los beneficiarios reales – proporcionada por Interra
Asociación no incorporada, organización religiosa, caritativa, educativa o exenta de impuestos
- Certificación EIN (IRS) (o) Carta de la organización que autoriza el uso del EIN
- Estatutos (o) Actas que reflejen los firmantes autorizados elegidos (o) carta oficial firmada por el Presidente de la organización autorizando la creación de la cuenta y los firmantes respectivos.
- Certificado de nombre comercial asumido presentado en la oficina de registro del condado (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de cuentas
- Una dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de club/organización/asociación no incorporada: proporcionada por Interra
- Certificado de titularidad real: proporcionado por Interra, si corresponde (es decir, la organización es una entidad legal según lo define la regla 31 CFR 1010.230 de FinCEN para titularidad real)
*Si abre una cuenta de iglesia, que no sea un club o grupo, proporcione la documentación que se detalla anteriormente para una corporación.
¿Qué es la regulación sobre propiedad efectiva y por qué es importante?
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitió recientemente una norma final titulada “Requisitos de diligencia debida de los clientes para las instituciones financieras” (31 CFR 1010.230) que crea nuevas obligaciones de diligencia debida para las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Todas las instituciones financieras ahora deben recopilar y verificar las identidades de ciertas personas que poseen o controlan clientes de entidades legales, incluidas corporaciones, compañías de responsabilidad limitada (“LLC”), sociedades y otras entidades legales. Las personas que poseen o controlan clientes de entidades legales se consideran “beneficiarios reales” de esa entidad. La regulación tiene como objetivo hacer que las instituciones financieras sean más seguras para sus clientes y proteger el sistema financiero del país.
Debido a que Interra no puede ayudar a preparar los informes BOI para nuestros miembros comerciales debido a requisitos reglamentarios, le recomendamos que busque la orientación de un asesor legal si tiene alguna pregunta relacionada con esta norma de presentación de informes. También puede consultar el sitio web de FinCEN en www.fincen.gov/boi para obtener recursos adicionales.
¿Que se requiere?
El reglamento requiere que Interra recopile la siguiente información de los propietarios beneficiarios de sus clientes entidades legales nuevas y existentes:
- Nombre,
- Fecha de nacimiento,
- Dirección residencial física actual o dirección comercial, y
- Número de Seguro Social (u otro número de identificación emitido por el gobierno para ciudadanos no estadounidenses sin un SSN).
La mayoría de las entidades que cotizan en bolsa, las entidades reguladas y las entidades gubernamentales de EE. UU. quedarán excluidas de estos requisitos.
¿Cómo me afectará el nuevo requisito?
Un representante de Interra puede solicitar revisar la siguiente documentación:
- Un documento que acredite su identidad y fecha de nacimiento, como una licencia de conducir o un pasaporte. También se le puede solicitar una copia del documento de identificación.
- Un documento que verifique su dirección actual, si no figura en el documento.
Si bien entendemos que la información solicitada es personal y confidencial, necesitamos obtenerla para cumplir con la ley. Como siempre, trataremos toda la información recopilada con el máximo cuidado. Agradecemos su preferencia y nos comprometemos a brindarle un servicio extraordinario durante los próximos años.
¿Qué define la nueva regla de titularidad efectiva como cliente de una entidad legal?
La norma define como clientes personas jurídicas a:
- Corporaciones, incluidas las corporaciones S de propietario único.
- Sociedades de responsabilidad limitada.
- Otras entidades que se crean mediante la presentación de un documento público ante una Secretaría de Estado u oficina similar.
- Sociedades colectivas.
- Cualquier entidad similar formada bajo las leyes de una jurisdicción extranjera que abra una cuenta.
- Sociedades en comandita y fideicomisos comerciales que se crean mediante una presentación ante una oficina estatal, o cualquier otra entidad creada de esta manera, así como entidades similares formadas bajo las leyes de otros países.
Según la nueva norma, no se consideran clientes personas jurídicas:
- Empresas unipersonales y la mayoría de los fideicomisos.
- Asociaciones no incorporadas (pequeñas organizaciones comunitarias locales como tropas de scouts y ligas deportivas juveniles).
- Personas físicas que abren cuentas en su propio nombre.
¿Qué es un beneficiario efectivo?
Un beneficiario efectivo es cualquier individuo que tiene propiedad y/o control de la entidad legal cliente.
¿Qué se entiende por el término “propiedad”?
Según esta norma, una persona se considera un beneficiario efectivo si, directa o indirectamente, a través de cualquier contrato, acuerdo o entendimiento, relación o de otro modo, tiene una participación patrimonial individual del 25 % o más del cliente entidad legal.
¿Qué se entiende por el término “control”?
Según la nueva norma, una persona “de control” es una persona con una responsabilidad significativa en la gestión de la entidad jurídica cliente. Esto puede incluir a alguien como un funcionario ejecutivo o gerente sénior (por ejemplo, un director ejecutivo, director financiero, director de operaciones, socio gerente, socio general, presidente, vicepresidente o tesorero).
¿Cómo recopilará Interra mi información personal si soy el propietario beneficiario?
Interra le entregará al titular de la cuenta un formulario de certificación de titularidad efectiva que deberá completar antes de la apertura de la cuenta. El titular de la cuenta certifica la exactitud de la información que figura en el formulario de certificación.
¿Qué es un “abridor de cuenta”?
Un abridor de cuenta es una persona que abre una cuenta para un cliente persona jurídica.
¿Qué información se debe proporcionar en el formulario de certificación de titularidad efectiva?
La información de certificación incluye:
- Nombre (primero, segundo nombre, apellido) y puesto de trabajo de la persona que abre la cuenta.
- Nombre y dirección de la entidad jurídica cliente (dirección, ciudad, estado/provincia, país y código postal).
- La siguiente información es necesaria para los beneficiarios finales:
- Nombre.
- Fecha de nacimiento.
- Dirección física.
- Para personas de EE. UU.: Número de Seguro Social.
- Para personas no estadounidenses: Número de Seguro Social, pasaporte, identificación de extranjero, otra identificación emitida por el gobierno, incluido el número de documento y el lugar de emisión.
¿Dónde puedo obtener más información?
La norma final sobre los requisitos de diligencia debida del cliente para las instituciones financieras se puede consultar aquí . La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) publicó preguntas frecuentes para ayudar a comprender el alcance de los requisitos de diligencia debida del cliente para las instituciones financieras, que se pueden consultar aquí .
¿Qué es una identificación primaria y secundaria aceptable?
Para los nuevos titulares de cuentas individuales o de empresas unipersonales o firmantes autorizados, se requieren dos documentos de identificación antes de abrir o convertirse en firmante de cualquier tipo de cuenta. De los dos documentos de identificación, uno debe ser un documento principal. Para los titulares de cuentas o firmantes autorizados existentes, se acepta un documento de identificación principal si está modificando o abriendo una cuenta adicional. Los documentos aceptables deben ser aquellos que estén debidamente registrados o presentados y aprobados por la agencia correspondiente. Todos los documentos deben estar vigentes para que se consideren aceptables.
Individual - Identificación principal |
Individual - Identificación secundaria |
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Licencia de conducir (licencia de conducir temporal no aceptable para cuentas nuevas) Documento de identidad emitido por el estado (con más de 30 días de antigüedad) Permiso de aprendizaje Pasaporte estadounidense Pasaporte extranjero (extranjero) Tarjeta de identificación militar de EE. UU. Tarjeta de residente permanente Tarjeta de registro de extranjeros Tarjeta de autorización de empleo Tarjeta de cruce de frontera para extranjeros no residentes Visa de no inmigrante y tarjeta de cruce de frontera Tarjeta de Matrícula Consular Otra identificación emitida por el gobierno que contenga una fotografía |
Licencia o permiso de armas de fuego Tarjeta de seguro Tarjeta de crédito (Grandes tiendas o grandes almacenes) Identificación del empleado Identificación del estudiante (año escolar actual o más reciente) Identificación de bienestar Acta de nacimiento original Tarjeta de Seguro Social original Tarjeta ITIN o carta de autorización del IRS (*para la apertura de una cuenta, debe ir acompañada de otra forma de identificación secundaria) Tarjeta Sam's Club Tarjeta de membresía de otra organización Tarjeta ATM de otra institución financiera Talón de cheque de nómina con nombre, dirección y SSN actuales Factura de servicios públicos Factura de impuesto sobre la propiedad Tarjeta de registro de votante Otro documento considerado aceptable por Interra tras su revisión |
