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Agradecemos la oportunidad de ganar su preferencia. Puede abrir una cuenta comercial visitando cualquier sucursal. Además de una identificación principal y una secundaria, a continuación encontrará la información necesaria para establecer su membresía comercial.
¿Tiene preguntas sobre el Reglamento de Titularidad Real que entró en vigor en 2024? Desplácese hacia abajo para obtener información útil.
Empresa Unipersonal
- Certificación EIN (IRS), si corresponde
- Certificado de nombre comercial asumido presentado ante la oficina de registro del condado (también conocido como registro de nombre comercial, certificado de nombre asumido o certificado de nombre ficticio. Obligatorio si la persona no usa su apellido como parte del nombre comercial).
- Identificación primaria y secundaria, y número de seguro social del propietario y todos los firmantes de la cuenta
- La dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de empresa unipersonal: proporcionada por Interra
Corporaciones (con y sin fines de lucro, incluidas las iglesias incorporadas)
- Certificación EIN (IRS)
- Estatutos de una sociedad comercial
- Certificado de nombre comercial asumido presentado ante el Secretario de Estado (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Identificación primaria y secundaria, y número de seguro social para todos los firmantes de la cuenta
- Dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución corporativa – proporcionada por Interra
- Certificación de los beneficiarios reales – proporcionada por Interra
Sociedad colectiva (Sociedad colectiva, Sociedad en comandita simple, Sociedad de responsabilidad limitada)
- Certificación EIN (IRS)
- Acuerdo de asociación, si está disponible
- Certificado de LP o LLP (Secretario de Estado: requerido si no existe acuerdo de asociación)
- Certificado de nombre comercial asumido (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Sociedad colectiva: presentada ante la oficina de registro del condado
- LP y LLP – presentadas ante el Secretario de Estado
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de cuentas
- Dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de asociación – proporcionada por Interra
- Certificación de los beneficiarios reales – proporcionada por Interra
Sociedad de responsabilidad limitada (LLC)
- Certificación EIN (IRS)
- Artículos de Organización (Secretario de Estado)
- Certificado de nombre comercial asumido presentado ante el Secretario de Estado (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de cuentas
- Dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de LLC – proporcionada por Interra
- Certificación de los beneficiarios reales – proporcionada por Interra
Asociación no incorporada, organización religiosa, benéfica, educativa o exenta de impuestos
- Certificación EIN (IRS) (o) Carta de la organización que autoriza el uso del EIN
- Estatutos (o) Actas que reflejen los firmantes autorizados elegidos (o) carta oficial firmada por el Presidente de la organización autorizando el establecimiento de la cuenta y los respectivos firmantes.
- Certificado de nombre comercial asumido presentado en la oficina de registro del condado (aplicable si se opera bajo un nombre diferente al de la entidad legal).
- Identificación primaria y secundaria y número de seguro social para todos los firmantes de cuentas
- Una dirección física del lugar principal de negocios y, si es diferente, una dirección postal
- Resolución de club/organización/asociación no incorporada – proporcionada por Interra
- Certificado de titularidad real: proporcionado por Interra, si corresponde (es decir, la organización es una entidad legal según lo define la regla 31 CFR 1010.230 de FinCEN para titularidad real)
*Si abre una cuenta de iglesia, que no sea un club o grupo, proporcione la documentación indicada anteriormente para una corporación.
¿Qué es la regulación sobre propiedad efectiva y por qué es importante?
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitió recientemente una norma definitiva titulada "Requisitos de Debida Diligencia del Cliente para Instituciones Financieras" (31 CFR 1010.230), que crea nuevas obligaciones de diligencia debida para las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Todas las instituciones financieras deben recopilar y verificar la identidad de ciertas personas que poseen o controlan clientes de entidades jurídicas, incluyendo corporaciones, sociedades de responsabilidad limitada (LLC), sociedades colectivas y otras entidades jurídicas. Las personas que poseen o controlan clientes de entidades jurídicas se consideran "beneficiarios reales" de dicha entidad. La regulación busca aumentar la seguridad de las instituciones financieras para sus clientes y proteger el sistema financiero del país.
Dado que Interra no puede ayudar a preparar los informes de la Junta de Inversiones (BOI) para nuestros miembros comerciales debido a requisitos regulatorios, le recomendamos que consulte con un asesor legal si tiene alguna pregunta relacionada con esta norma de informes. También puede consultar el sitio web de FinCEN en www.fincen.gov/boi para obtener recursos adicionales.
¿Que se requiere?
El reglamento requiere que Interra recopile la siguiente información de los propietarios beneficiarios de sus clientes jurídicos nuevos y existentes:
- Nombre,
- Fecha de nacimiento,
- Dirección residencial física actual o dirección comercial, y
- Número de Seguro Social (u otro número de identificación emitido por el gobierno para ciudadanos no estadounidenses sin un SSN).
La mayoría de las entidades que cotizan en bolsa, las entidades reguladas y las entidades gubernamentales de EE. UU. estarán excluidas de estos requisitos.
¿Cómo me afectará el nuevo requisito?
Un representante de Interra puede solicitar revisar la siguiente documentación:
- Un documento que verifique su identidad y fecha de nacimiento, como una licencia de conducir o un pasaporte. También se podría solicitar una copia del documento de identidad.
- Un documento que verifique su dirección actual, si no figura en el documento.
Si bien entendemos que la información solicitada es personal y confidencial, necesitamos obtenerla para cumplir con la ley. Como siempre, trataremos toda la información recopilada con el máximo cuidado. Agradecemos su preferencia y nos comprometemos a brindarle un servicio excepcional durante muchos años.
¿Qué define la nueva norma de titularidad real como cliente de una entidad legal?
La norma define como clientes personas jurídicas a:
- Corporaciones, incluidas las corporaciones S de propietario único.
- Sociedades de responsabilidad limitada.
- Otras entidades que se crean mediante la presentación de un documento público ante una Secretaría de Estado u oficina similar.
- Sociedades colectivas.
- Cualquier entidad similar formada bajo las leyes de una jurisdicción extranjera que abra una cuenta.
- Sociedades en comandita y fideicomisos comerciales que se crean mediante una presentación ante una oficina estatal, o cualquier otra entidad creada de esta manera, así como entidades similares formadas bajo las leyes de otros países.
Según la nueva norma, no se consideran clientes personas jurídicas:
- Empresas unipersonales y la mayoría de los fideicomisos.
- Asociaciones no incorporadas (pequeñas organizaciones comunitarias locales como tropas de scouts y ligas deportivas juveniles).
- Personas físicas que abren cuentas en su propio nombre.
¿Qué es un propietario beneficiario?
Un propietario beneficiario es cualquier individuo que tiene propiedad y/o control de la entidad legal cliente.
¿Qué se entiende por el término “propiedad”?
Según la norma, una persona se considera beneficiaria si, directa o indirectamente, a través de cualquier contrato, acuerdo o entendimiento, relación o de otro modo, tiene una participación patrimonial individual del 25 % o más del cliente entidad legal.
¿Qué se entiende por el término “control”?
Según la nueva norma, una persona de control es una persona con responsabilidad significativa en la gestión de la entidad jurídica cliente. Esto puede incluir a un director ejecutivo o un alto directivo (por ejemplo, un director ejecutivo, director financiero, director de operaciones, socio gerente, socio general, presidente, vicepresidente o tesorero).
¿Cómo recopilará Interra mi información personal si soy el propietario beneficiario?
Interra proporcionará al titular de la cuenta un formulario de certificación de titularidad real, que deberá completar antes de la apertura. El titular de la cuenta certifica la exactitud de la información contenida en el formulario de certificación.
¿Qué es un “abridor de cuenta”?
Un abridor de cuenta es una persona que abre una cuenta para un cliente jurídico.
¿Qué información debe proporcionarse en el formulario de certificación de propiedad efectiva?
La información de certificación incluye:
- Nombre (nombre, segundo nombre, apellido) y puesto de trabajo de la persona que abre la cuenta.
- Nombre y dirección de la entidad jurídica cliente (dirección, ciudad, estado/provincia, país y código postal).
- La siguiente información es necesaria para los beneficiarios finales:
- Nombre.
- Fecha de nacimiento.
- Dirección física.
- Para personas de EE. UU.: Número de Seguro Social.
- Para personas que no son de EE. UU.: Número de Seguro Social, pasaporte, identificación de extranjero, otra identificación emitida por el gobierno, incluido el número de documento y el lugar de emisión.
¿Dónde puedo aprender más?
La Norma Final sobre los Requisitos de Debida Diligencia del Cliente para Instituciones Financieras se puede consultar aquí . La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) publicó preguntas frecuentes para comprender el alcance de los Requisitos de Debida Diligencia del Cliente para Instituciones Financieras, que se pueden consultar aquí .
¿Cuál es una identificación primaria y secundaria aceptable?
Para los nuevos titulares de cuentas individuales o de empresas unipersonales, se requieren dos documentos de identificación antes de abrir o firmar cualquier tipo de cuenta. De los dos documentos, uno debe ser el principal. Para los titulares de cuentas existentes, se acepta un documento de identificación principal si se modifica o abre una cuenta adicional. Los documentos aceptables deben estar debidamente registrados o presentados y aprobados por la agencia correspondiente. Todos los documentos deben estar vigentes para ser considerados aceptables.
Individual - Identificación principal |
Individual - Identificación secundaria |
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Licencia de conducir (licencia de conducir temporal no aceptable para cuentas nuevas) Tarjeta de identificación emitida por el estado (con más de 30 días de antigüedad) Permiso de aprendizaje Pasaporte estadounidense Pasaporte extranjero Tarjeta de identificación militar de EE. UU. Tarjeta de residente permanente Tarjeta de Registro de Extranjero Tarjeta de autorización de empleo Tarjeta de cruce fronterizo para extranjeros no residentes Visa de no inmigrante y tarjeta de cruce fronterizo Tarjeta de Matrícula Consular Otra identificación emitida por el gobierno que contenga una fotografía |
Licencia o permiso de armas de fuego Tarjeta de seguro Tarjeta de crédito (grande o departamental) Identificación del empleado Identificación del estudiante (año escolar actual o más reciente) Identificación de bienestar Acta de nacimiento original Tarjeta de Seguro Social original Tarjeta ITIN o carta de autorización del IRS (*para la apertura de una cuenta, debe ir acompañada de otra forma de identificación secundaria) Tarjeta Sam's Club Tarjeta de membresía de otra organización Tarjeta ATM de otra institución financiera Talón de cheque de nómina con nombre, dirección y número de seguro social actuales Factura de servicios públicos Factura del impuesto sobre la propiedad Tarjeta de registro de votante Otro documento considerado aceptable por Interra tras su revisión |
