Preservación de la riqueza empresarial

Habitualmente, los planes de jubilación ofrecen beneficios fiscales a los propietarios de empresas y granjas. Como beneficio adicional, pueden ser una clave para atraer y retener empleados. Los tipos de planes de jubilación incluyen:

• 401(k) tradicional: empresas medianas y grandes con más de 100 empleados
• Solo 401(k) – Empresas con solo un propietario y su cónyuge como empleados
• IRA SIMPLE – Empresas con menos de 100 empleados
• SEP IRA – Empresas con uno o varios empleados
• Planes 403(b) – Organizaciones sin fines de lucro
• Planes de beneficios definidos – Planes de pensiones tradicionales

Como estrategia de inversión, los fondos mutuos pueden ser una forma de ayudar a su empresa u operación a sobrellevar las bajas ventas, las fluctuaciones de los precios de los cultivos y el ganado, los cambios regulatorios y los problemas con los equipos. Los fondos mutuos también pueden ser un componente importante en el plan de transición de la empresa o la granja a la próxima generación. La inversión en fondos mutuos implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.

Las anualidades son vehículos de inversión a largo plazo diseñados para fines de jubilación. Muchos propietarios de empresas y granjas consideran que las anualidades proporcionan un ingreso durante los años de transición, lo que permite que una mayor parte de los ingresos operativos se transmita a la siguiente generación.

La próxima generación puede incluir miembros de la familia que pueden o no querer participar en la explotación agrícola o comercial. Una póliza de seguro de vida puede ayudar a garantizar que la transición de la explotación agrícola o comercial se complete de acuerdo con sus deseos.

Es posible que pueda evitar la liquidación de activos para pagar los costos crecientes de la atención a largo plazo.