Comprenda su puntuación crediticia.
Los puntajes crediticios son números que resumen su riesgo crediticio.
¿Qué son los puntajes de crédito?
Las puntuaciones de crédito son números que resumen su riesgo crediticio. Las puntuaciones se basan en una instantánea de su expediente crediticio en determinadas agencias de informes de crédito en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo crediticio. Las puntuaciones de crédito influyen en el crédito disponible para usted y en las condiciones, como la tasa de interés, que le ofrecen los prestamistas.
¿Cómo se calculan las puntuaciones crediticias?
Las puntuaciones de crédito se calculan a partir de distintos datos crediticios incluidos en su informe crediticio. Estos datos se agrupan en cinco categorías, como se describe a continuación: historial de pagos, deuda pendiente, duración del historial crediticio, búsqueda de nuevos créditos y combinación de créditos. Los porcentajes del gráfico reflejan la importancia de cada una de las categorías para determinar cómo se calculan las puntuaciones de crédito.
¿Con qué frecuencia recibiré mi puntaje de crédito?
Los participantes del programa recibirán su puntaje de crédito 8 basado en los datos de TransUnion actualizados trimestralmente, cuando estén disponibles.
¿Recibir mi puntaje crediticio afectará mi crédito?
No. La puntuación crediticia que le proporcionamos no afectará su crédito.
¿Por qué mi puntuación de crédito no está disponible?
La disponibilidad de su puntaje crediticio está destinada al titular principal de las cuentas de tarjetas de crédito. Algunas razones por las que su puntaje crediticio puede no estar disponible:
- Usted es un nuevo titular de una cuenta de tarjeta de crédito para el consumidor: su puntaje crediticio se actualiza trimestralmente y es posible que no haya estado disponible durante nuestro último proceso de actualización de puntaje.
- Su cuenta tiene múltiples titulares de tarjetas: solo utilizamos una puntuación cada trimestre en cuentas con múltiples titulares de tarjetas.
- Usted es un usuario autorizado
- Su tarjeta ya no está activa
- Su puntuación no estaba disponible temporalmente en el momento de nuestro proceso de actualización de puntuación trimestral
¿De dónde proviene la información utilizada para calcular mi puntuación crediticia?
Las calificaciones crediticias se basan en la información crediticia que se encuentra en un archivo crediticio de una agencia de informes crediticios (CRA, por sus siglas en inglés) en particular en el momento en que se calcula la calificación. La información de sus archivos crediticios es suministrada por prestamistas, agencias de cobro y registros judiciales. No todos los prestamistas informan a las tres CRA principales. La calificación crediticia que le proporcionamos se basa en los datos de su informe de TransUnion a la fecha de "extracción" que se muestra con su calificación.
¿Qué son los factores de puntuación clave?
Cuando un prestamista recibe una puntuación crediticia, también se entregan "factores clave de la puntuación", que explican los factores principales de la información del informe crediticio que afectaron la puntuación. El orden en el que se enumeran los factores de la puntuación crediticia es importante. El primero indica el área que más afectó a esa puntuación crediticia en particular y el segundo es la siguiente área significativa. Conocer estos factores de puntuación puede ayudarlo a comprender mejor su salud financiera a lo largo del tiempo. Sin embargo, si ya tiene una puntuación crediticia alta (generalmente alrededor de 700 o más), los factores de puntuación son informativos, pero no tan significativos, ya que representan áreas muy marginales en las que su puntuación se vio afectada.
¿Por qué mi puntaje FICO® es diferente a otros puntajes que he visto?
Existen muchos puntajes crediticios diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. Los puntajes crediticios son los puntajes crediticios que utilizan la mayoría de los prestamistas, y los diferentes prestamistas pueden utilizar diferentes versiones de los puntajes crediticios. Además, los puntajes crediticios se basan en los datos del archivo crediticio de una agencia de informes crediticios en particular, por lo que las diferencias en sus archivos crediticios pueden generar diferencias en sus puntajes crediticios. El puntaje crediticio 8 basado en TransUnion que se pone a su disposición a través de este programa es el puntaje específico que utilizamos para administrar su cuenta. Al revisar un puntaje, tome nota de la fecha del puntaje, la fuente del archivo crediticio de la agencia de informes crediticios, el tipo de puntaje y el rango para ese puntaje en particular.
¿Por qué fluctúan/cambian los puntajes FICO®?
Existen muchas razones por las que una puntuación puede cambiar. Las puntuaciones de crédito se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información que se encuentra en su archivo de crédito de una agencia de informes de consumidores (CRA) en particular en ese momento. Por lo tanto, a medida que cambia la información de su archivo de crédito en esa CRA, las puntuaciones de crédito también pueden cambiar. Revise los factores clave de su puntuación, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más a una puntuación. Comparar los factores clave de la puntuación de los dos períodos de tiempo diferentes puede ayudar a identificar las causas de un cambio en una puntuación de crédito. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la quiebra, pueden reducir las puntuaciones de crédito rápidamente.
Los puntajes FICO y el contenido educativo asociado se proporcionan únicamente para su propio uso y beneficio educativo personal no comercial. El archivo de crédito utilizado para crear su puntaje FICO se actualiza continuamente y es posible que este puntaje FICO no refleje los datos más actuales de su archivo de crédito. Usted tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite http://www.annualcreditreport.com . Interra Credit Union y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de crédito según lo define la ley federal o estatal, incluida, entre otras, la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. Interra y Fair Isaac no brindan servicios de “reparación de crédito”, asesoramiento o asistencia con respecto a “reconstruir” o “mejorar” su historial, calificación o registro de crédito. FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países. Este contenido es de naturaleza general y no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero o de inversión. Interra Credit Union no ofrece garantías sobre la exactitud o integridad de esta información, no respalda a ninguna empresa, producto o servicio de terceros descritos aquí y no asume ninguna responsabilidad por el uso que usted haga de esta información. La divulgación de esta puntuación no se aplica a todos los servicios de Interra Credit Union y puede interrumpirse en cualquier momento a discreción exclusiva de la Cooperativa de Crédito. Según la metodología de calificación de cuentas de la Cooperativa de Crédito, la puntuación FICO que se muestra solo se mostrará si está disponible y puede ser la del titular principal o secundario de la cuenta. La puntuación FICO está destinada a los titulares principales y secundarios de la cuenta y se les entrega a ellos.