Comprenda su puntuación crediticia.
Los puntajes FICO® son números que resumen su riesgo crediticio.
¿Qué son los puntajes FICO®?
Los puntajes FICO® son números que resumen su riesgo crediticio. Los puntajes se basan en una instantánea de su archivo crediticio en agencias de informes de crédito específicas en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo crediticio. Los puntajes FICO® influyen en el crédito disponible para usted y en los términos, como la tasa de interés, que los prestamistas le ofrecen.
¿Cómo se calculan los puntajes FICO®?
Los puntajes FICO® se calculan a partir de distintos datos crediticios incluidos en su informe crediticio. Estos datos se agrupan en cinco categorías, como se describe a continuación: historial de pagos, deuda pendiente, duración del historial crediticio, búsqueda de nuevos créditos y combinación de créditos. Los porcentajes en el gráfico reflejan la importancia de cada una de las categorías para determinar cómo se calculan los puntajes FICO® .
¿Con qué frecuencia recibiré mi puntaje FICO®?
Los participantes del programa recibirán su puntaje FICO® Score 8 basado en datos de TransUnion actualizados trimestralmente, cuando estén disponibles.
¿Recibir mi puntaje FICO® afectará mi crédito?
No. El puntaje FICO® que le proporcionamos no afectará su crédito.
¿Por qué mi puntaje FICO® no está disponible?
La disponibilidad de su puntaje FICO® está destinada al titular principal de cuentas de tarjetas de crédito para consumidores. Algunas razones por las que su puntaje FICO® puede no estar disponible:
- Usted es un nuevo titular de una cuenta de tarjeta de crédito para el consumidor: su puntaje FICO® se actualiza trimestralmente y es posible que no haya estado disponible durante nuestro último proceso de actualización de puntaje.
- Su cuenta tiene múltiples titulares de tarjetas: solo utilizamos una puntuación cada trimestre en cuentas con múltiples titulares de tarjetas.
- Usted es un usuario autorizado
- Su tarjeta ya no está activa
- Su puntuación no estaba disponible temporalmente en el momento de nuestro proceso de actualización de puntuación trimestral
¿De dónde proviene la información utilizada para calcular mi puntaje FICO®?
Los puntajes FICO® se basan en la información crediticia que se encuentra en un archivo crediticio de una agencia de informes crediticios (CRA, por sus siglas en inglés) en particular en el momento en que se calcula el puntaje. La información de sus archivos crediticios es suministrada por prestamistas, agencias de cobro y registros judiciales. No todos los prestamistas informan a las tres CRA principales. El puntaje FICO® que le proporcionamos se basa en los datos de su informe de TransUnion a la fecha de "extracción" que se muestra con su puntaje.
¿Qué son los factores de puntuación clave?
Cuando un prestamista recibe un puntaje FICO®, también se le entregan "factores clave del puntaje", que explican los factores principales de la información del informe crediticio que afectaron el puntaje. El orden en el que se enumeran los factores del puntaje FICO® es importante. El primero indica el área que más afectó a ese puntaje FICO® en particular y el segundo es el área significativa siguiente. Conocer estos factores del puntaje puede ayudarlo a comprender mejor su salud financiera a lo largo del tiempo. Sin embargo, si ya tiene un puntaje FICO® alto (generalmente alrededor de 700 o más), los factores del puntaje son informativos, pero no tan significativos, ya que representan áreas muy marginales en las que su puntaje se vio afectado.
¿Por qué mi puntaje FICO® es diferente a otros puntajes que he visto?
Existen muchos puntajes de crédito diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. Los puntajes FICO® son los puntajes de crédito que utilizan la mayoría de los prestamistas, y diferentes prestamistas pueden utilizar diferentes versiones de los puntajes FICO® . Además, los puntajes FICO® se basan en datos de archivos de crédito de una agencia de informes de crédito en particular, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden generar diferencias en sus puntajes FICO® . El puntaje FICO® 8 basado en TransUnion que se pone a su disposición a través de este programa es el puntaje específico que utilizamos para administrar su cuenta. Al revisar un puntaje, tome nota de la fecha del puntaje, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes de crédito, el tipo de puntaje y el rango para ese puntaje en particular.
¿Por qué fluctúan/cambian los puntajes FICO®?
Existen muchas razones por las que una puntuación puede cambiar. Las puntuaciones FICO® se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información que se encuentra en su archivo de crédito de una agencia de informes de crédito (CRA) en particular en ese momento. Por lo tanto, a medida que cambia la información de su archivo de crédito en esa CRA, las puntuaciones FICO® también pueden cambiar. Revise los factores clave de su puntuación, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más a una puntuación. Comparar los factores clave de la puntuación de dos períodos de tiempo diferentes puede ayudar a identificar las causas de un cambio en una puntuación FICO®. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la quiebra, pueden reducir las puntuaciones FICO® rápidamente.
Los puntajes FICO y el contenido educativo asociado se proporcionan únicamente para su propio uso y beneficio educativo personal no comercial. El archivo de crédito utilizado para crear su puntaje FICO se actualiza continuamente y es posible que este puntaje FICO no refleje los datos más actuales de su archivo de crédito. Usted tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite http://www.annualcreditreport.com . Interra Credit Union y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de crédito según lo define la ley federal o estatal, incluida, entre otras, la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. Interra y Fair Isaac no brindan servicios de “reparación de crédito”, asesoramiento o asistencia con respecto a “reconstruir” o “mejorar” su historial, calificación o registro de crédito. FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países. Este contenido es de naturaleza general y no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero o de inversión. Interra Credit Union no ofrece garantías sobre la exactitud o integridad de esta información, no respalda a ninguna empresa, producto o servicio de terceros descritos aquí y no asume ninguna responsabilidad por el uso que usted haga de esta información. La divulgación de esta puntuación no se aplica a todos los servicios de Interra Credit Union y puede interrumpirse en cualquier momento a discreción exclusiva de la Cooperativa de Crédito. Según la metodología de calificación de cuentas de la Cooperativa de Crédito, la puntuación FICO que se muestra solo se mostrará si está disponible y puede ser la del titular principal o secundario de la cuenta. La puntuación FICO está destinada a los titulares principales y secundarios de la cuenta y se les entrega a ellos.